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Les établissements de crédit demandent à l‘emprunteur de souscrire une assurance afin de se couvrir contre d’éventuels défauts de paiement. C’est une sécurité indispensable pour l’emprunteur, qui le protège lui et sa famille.
Elle est d’ailleurs exigée par les prêteurs, évidemment pour l’immobilier, et de plus en plus même pour des crédits portant sur des sommes relativement modestes.

Caractéristiques

Les différents risques assurés par le contrat d’assurance de prêt :

Assurance chômage, perte d’emploi


Cette assurance est réservée aux détenteurs de CDI, affiliés au régime général de la sécurité sociale. Ne sont pas en cours de préavis de départ ou de licenciement. Sur les contrats peut figurer la ‘’période de carence’’. Durant celle-ci, les indemnités ne sont pas versées bien que les conditions soient remplies. A éviter, vérifiez ! Il existe aussi une franchise, de 6 mois maximum.

Assurance décès invalidité


Elle protège la famille en garantissant le paiement des échéances restant à courir. L’assurance Invalidité est activée à la présentation d’un certificat médical, l’assuré doit se soumettre régulièrement à des bilans d’invalidité.

Assurance vie pour les prêts in fine


Les prêts in fine sont liés à des opérations de défiscalisation pour lesquelles le capital emprunté est remboursé d’un coup à la fin de l’opération (in fine) Dans une opération de crédit in fine, l’assurance-vie est un placement destiné à se constituer une épargne qui facilitera le remboursement du capital emprunté. (Qui est toutefois généralement opéré à la revente du bien dans ce type d’opérations) Elle est aussi une garantie pour le prêteur.

Assurance prévoyance


Un ensemble de garanties choisies à la carte qui comporte une assurance décès, mais va plus loin : Perte d’emploi, invalidité, rente d’éducation pour les enfants, maladie grave, accident … A définir par l’assuré selon sa situation, ses besoins et les tarifs

Assurance sécurité-revente


S’il est indispensable de revendre prématurément et en urgence, cette assurance permet de couvrir l’éventuelle perte subie. L’assurance joue à partir d’un événement déclencheur (licenciement, etc.) et dans la limite de 30 000 euros. Son application est très restrictive.

Convention Aéras


Elle permet aux personnes n’étant pas en bonne santé selon les critères des assureurs de bénéficier d’une garantie.

Le contrat

Avant tout, il faut savoir que vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance proposée par l’organisme prêteur. Même s’il prétend le contraire ou vous ‘’met en garde’’. Ses motivations sont commerciales. Au contraire faites jouer la concurrence, comme on le fait pour le prêt lui-même.

Le montant de l’assurance varie en fonction du montant de l’emprunt, de votre profil (revenus, profession, santé, etc.) et … de l’assureur.

Le capital garanti est un pourcentage (jusqu’à 100%) du prêt consenti.

Bien entendu, vous devez veiller à l’ensemble des éléments du contrat : en cas de problème, une assurance qui vous protège mal peut vous mettre dans une situation très grave.

L’assurance groupe

C’est l’assurance proposée par l’organisme prêteur. Vous êtes bien couvert, c’est son propre intérêt, et vous le payez.

La délégation d’assurance prêt immobilier

Elle consiste à choisir une autre assurance que celle associée au prêt.

Son grand attrait est son coût, généralement bien inférieur à celui pratiqué par l’organisme prêteur.

Son inconvénient est la démarche nécessaire, alors qu’il est plus confortable de tout laisser à l’organisme prêteur, avec un seul interlocuteur.

Toutefois avec les ressources disponibles sur Internet, la recherche et la souscription sont faciles.

Le prêteur aura des exigences, légitimes, au niveau des garanties offertes par le contrat.

Toutefois, ce type de contrat est généralement un crédit type

Validation - renonciation

Si vous avez opté pour l’assurance groupe, vous signerez le contrat en même temps que le contrat de prêt. Sinon, vous présenterez le contrat d’assurance que vous avez signé au prêteur pour qu’il l’associe au contrat de prêt.

La renonciation : la possibilité, de résilier son contrat d’assurance dans une limite de 30 jours après la signature. Y est associé à la récupération des sommes versées ainsi que des frais.



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